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29岁，3个亿，水滴互助沈鹏的二次创业

29岁，3个亿，水滴互助沈鹏的二次创业

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核心提示：87年出生的沈鹏敏锐、干练

导语：前段时间，“美团10号员工沈鹏离职创业”的消息刷爆络。

87年出生的沈鹏敏锐、干练

导语：前段时间， 美团10号员工沈鹏离职创业 的消息刷爆络。

然而，他并不喜欢被定性为美团10号员工。 在美团最大的功劳是做了有价值的事情，而不是第10个去的。如果我不给力的话早就被干掉了。

早在2年前，沈鹏就有了创业的苗头。去年年底，亲身经历同事患癌筹款场景，加之对重疾社会保障缺口的认识，让他决定以互助模式为风险人群提供保障。

2016年4月中旬，他着手 水滴互助 项目，将其定位为互联互助社群。同时，项目获得高榕资本、IDG、真格基金、腾讯、美团-大众点评、点亮基金等机构的5000万天使轮投资。

5月9日， 水滴互助 针对出生后30天~17周岁、18~50周岁、51~65周岁人群，分别推出 少儿健康互助计划 、 中青年抗癌计划 、 老人安心互助计划 三款互助计划，保障50种重大疾病。

参与互助计划的规则如下：

根据患病会员年龄、计划人数等因素，患者可获得2~30万不等的互助金。通常情况下，年龄越大，获得互助金额越低。

截止发稿时，三款互助产品累计376992人参与，中青年抗癌计划人数最多，为322901人，少儿健康互助计划为25119人，老人安心互助计划28972人。

水滴互助产品截图

不标准的筹款

2010年，沈鹏以10号员工的身份加入美团。离职创业前，他已是美团外卖业务体系的负责人。

早在2年前，在美团CEO王兴家里，沈鹏就曾表达过创业的想法。 从晚上6点聊到凌晨2点，他觉得我最终肯定会去创业。

去年年底，新美大成立后不久，沈鹏身边陆续有3名同事罹患癌症等重疾。公司内部发起筹款，由于信息不对称，筹款效率不高。 得了病再筹款，已经晚了，没法赶上最佳治疗期。

沈鹏的家人大多从事医疗和金融行业，他经常不自觉地关注这些领域的互联化进程。

很多人患病后，往往通过络众筹等非标准化的方式筹款。而筹款成功与否和文章文采有很大关系，但往往真正缺钱的都是文采不好的。 另外，捐款者也无从了解受捐者的真实状况。沈鹏分析后发现，他们之所以选择社会筹款，实则迫不得已。

社保覆盖面大，但深度不够，对重大疾病救急性不强;商业保险有深度，但对年轻人来说性价比不高。 作为85后，他深知年轻人的消费习惯， 传统保险模式很难和新生代人群对接 。

能不能用标准化流程，以更高效的方式中麻黄来解决这个问题?沈鹏想寻找更符合年轻人群需求的保障方式， 不一定是保险，但能起到保险的作用 。

上面是商业保险，底层是社保，中间还有一层机会。 ?沈鹏将重疾保障体系比作金字塔。在沈鹏眼中，金字塔的中间应该是一种新兴的保障模式：互联互助社群。2016年年初，他将互联互助社群定为创业方向。

小步快跑找方向

2月，沈鹏决定离职创业，但公司没有批准。 因为我有一大笔期权，五一之后才生效，公司希望我兑现后再走。

离职的消息不胫而走。3月18日，为减少八卦，沈鹏写了一封内部告别信，加速了工作的交接。同时，他已着手创业项目。

4月15日，没有等到期权兑现，沈鹏选琼楠择离开。离职后的一周内，沈鹏见了徐小平、李骁军、张震等20多位投资人。 当时并没有着急谈融资，更多的是想跟大佬聊聊，听听他们的看法。

沈鹏与真格基金创始人徐小平

4月下旬，还没来得及准备BP(商业计划书)，来自高榕资本、IDG、真格基金、腾讯、美团-大众点评、点亮基金等机构的5000万融资敲定。

在美团时，沈鹏探索过很多新项目，他更青睐 小步快跑 的方式。

起初，沈鹏对互助及其盈利模式的梳理并非足够清晰。 互助产品看似简单，其实对安全性、严谨性要求非常高。

互助计划是预付费项目，具有一定的金融属性，因此利用技术手段防止 脱库 (指通过非法手段获取站的数据库)尤其重要，否则很容易泄露用户信息。

从美团离职时就敲定了技术合伙人胡尧，是以前的老搭档，由他来组建技术团队，我很放心。

沈鹏与联合创始人王来(中)、胡尧(右)

融资、团队齐备， 水滴互助 项目正式启动。

沈鹏希望前期产品更多地体现公益性、普及性。 传统保险及过去的互联保险项目，很少有保50岁以上人群的，因油桐为这个年龄段发病率高，风险太大。 因此，他决定将产品保障人群年龄向两端延伸。

为了保障不同年龄段会员间的公平性，沈鹏请做精算的朋友帮忙，进行数据测算，根据患病会员年龄，设定2~30万不等的最高互助金额。 因为随着互助会员年龄增加，罹患癌症的几率也会提高，年龄越大获得的互助金会相对低一些。

方向确定，沈鹏希望尽快推出第一版产品，让用户吐槽参与，推动项目的改进。时间紧，任务重，团队小伙伴也很拼。 经常晚上12点多，我谈完事回办公室，大家还在激烈地讨论产品的细节。

三个互助计划

5月9日晚8点，经过三周打磨， 水滴互助 以公众号形式上线。

上线时，推出三款公益性互助产品 少儿健康互助计划、中青年抗癌计划、老人安心互助计划，分别针对30天~17周岁、18~50周岁、51~65周岁人群。其中，少儿健康互助计划保障范围为恶性肿瘤、终末期肾病、心脏瓣膜手术、严重烧伤等50种重大疾病，后两者主要保障恶性肿瘤。

简单爆品，性价比高，不管有没有保险，都可以买这个补充品，让用户低成本的加入，且随时得到保障。 沈鹏对三款产品如此定位。

据了解，用户向账户充值9月即可加入计划，成为会员。若互助社群内有人患病，全体会员共同分摊，会员越多，分摊越少，单人单次分摊上限为3元。

根据规则，当账户余额低于1元时，会员会收到短信提醒，若不及时充值即丧失保障资格。

因计划设置了180天等待期，目前暂无互助事件。 等待期是为了防止用户带病加入，降低逆向选择发病率。 等待期内，平台通过定期推送互助计划相关信息，与会员进行互动。

我们有一个原则，就是标准化流程，符合规则就快速履约。 当会员确诊患重疾后，需通过三重验证与全员公示，即可获得互助资金，以保证每一位会员的权益得到保障。三重验证指会员向平台提出申请，由平台进行初步审查，为第一重验证;由中国社会福利基金会进行全方位考察，为第二重验证;再经第三方公估机构查勘核实，完成三重验证。公示无异议后，平台会通过资金托管方中国社会福利基金会直接划拨互助金。

互助金额的设定会考虑患病会员年龄、社群会员数量、罹患恶性肿瘤程度等因素。

资金全程托管

据了解，7月12日， 水滴互助 召开发布会，正式宣布与中国社会福利基金会919大病救助工程(下称 中国福基会919大病救助工程 )达成深度合作，双方将在大病保障和救助领域形成合力，为更多大病家庭提供帮助。

中国社会福利基金会 是于2005年成立的全国性公募基金会，以 以民为本、关注民生、扶危济困、共享和谐，服务社会福利事业 为宗旨。

沈鹏提到，由水滴互助发起，经中国福基会批准共同设立 919水滴行动 ，将对水滴互这类工艺结合了注塑成型的设计灵活性和单向热塑性复合材料的强度和刚度助平台的互助资金进行全程托管和监督。

同时设立的 919水滴爱心筹 项目将公开面向社会大众进行公益项目筹款，所募集到的每笔捐赠款按项目直接结算至基金会账户，进行专项管理和使用。

UGC优化产品

早期，沈鹏不想做过多推广。 先放点风，让那些对互联产品敏感度比较高的人来体验产品，基于这些用户，去优化打磨产品。

上线前，有两家媒体想抢头条，而沈鹏希望第二天再曝光。但两南通家媒体没憋住，当晚产品上线后仅十几有3家企业生产的3批次产品不合格分钟，报道即发出，引来了几百个用户。

由于产品尚存在一些小Bug，造成了部分客户流失。 比如短信通道没有梳理好，验证码接收率仅有98%，平均每100个用户就有两三个收不到验证码。

第三天，小Bug得以修复。 希望他们能够再回来。 采访中沈鹏笑道。

产品上线后，团队成员轮流担当客服，接受用户的咨询及反馈。 有的用户会问一些互助计划细节的问题，有的会提一些优化建议。

沈鹏借机翻阅媒体的留言板，提炼用户留言中的关键要素。 比如有用户提出产品文案可以更精练，团队就研究如何用两句话把文案表达得更清晰。

同时约14%可以完全自给;2是创新引导能力仍然不足，他还会研究大家关注哪些点，对哪些点有顾虑。为此， 水滴互助 设置 常见问题 板块，用短短几句话解除用户疑虑。

目前， 水滴互助 正建立各地区的志愿者团体。 现在志愿者主要是线上回答用户提问，未来会参与我们组织的线下公益活动，以及互助事件的评估等。

沈鹏表示，未来方向很明确，就是瞄准重大疾病这个链条，以病种细分互助计划，形成更精准的互助群体，让用户使用频率提升起来。同时也会拓展上下游产品，针对不同属性人群做延伸性电商、重大疾病的医疗服务(如低成本基因测序、筛查)等。

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